ค่างวดรถคิดยังไง? สูตรคำนวณพร้อม VAT 7%

ค่างวดรถในสัญญาเช่าซื้อทั่วไปคิดจาก 3 อย่าง คือ ยอดจัด ดอกเบี้ย flat ต่อปี และ จำนวนงวด แล้วบวก VAT 7% บนค่างวด บทความนี้ไล่สูตรทีละขั้นพร้อมตัวอย่าง เพื่อให้เช็กใบเสนอราคาจากเซลส์หรือไฟแนนซ์ได้เอง

สูตรคำนวณค่างวดรถ 4 ขั้น

ยอดจัด = ราคารถ − ส่วนลดราคารถ − เงินดาวน์ + ค่าใช้จ่ายที่ผ่อนรวม
ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัด × ดอกเบี้ย flat ต่อปี × จำนวนงวด ÷ 12
ค่างวดก่อน VAT = (ยอดจัด + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด
ค่างวดรวม VAT = ค่างวดก่อน VAT × 1.07

ถ้าดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์ ให้คิดจากราคาหลังหักส่วนลด ส่วนค่าใช้จ่ายที่ผ่อนรวม (เช่น เบี้ยประกันภัยที่ไฟแนนซ์ให้ผ่อนไปกับค่างวด) บวกหลังหักดาวน์ จึงโดนคิดดอกเบี้ยและ VAT เหมือนเงินต้น

ตัวอย่างคำนวณทีละขั้น

สมมติรถราคา 1,000,000 บาท ได้ส่วนลดเงินสด 30,000 บาท ดาวน์ 20% มีค่าใช้จ่ายผ่อนรวม 25,000 บาท ดอกเบี้ย flat 2.79% ผ่อน 72 งวด (6 ปี)

ราคาหลังหักส่วนลด = 1,000,000 − 30,000 = 970,000 บาท
เงินดาวน์ 20% = 194,000 บาท
ยอดจัด = 970,000 − 194,000 + 25,000 = 801,000 บาท
ดอกเบี้ยรวม = 801,000 × 2.79% × 6 ปี = 134,087.40 บาท
ค่างวดก่อน VAT = (801,000 + 134,087.40) ÷ 72 = 12,987.33 บาท
VAT 7% = 909.11 บาท
ค่างวดรวม VAT = 13,896.44 บาท

ตลอดสัญญาจ่ายค่างวดรวม VAT ประมาณ 1,000,544 บาท (ไม่รวมเงินดาวน์) และดอกเบี้ยที่แท้จริง (effective) ของสัญญานี้อยู่ราว 5.23% ต่อปี ซึ่งสูงกว่า 2.79% ที่เห็นในใบเสนอราคา อ่านเหตุผลได้ใน ดอกเบี้ย flat rate คืออะไร ต่างจาก effective rate ยังไง

เปิดตัวอย่างยอดจัด 801,000 บาทใน loancalc แล้วลองเปลี่ยนเงินดาวน์หรือจำนวนงวดดูได้ ส่วนลดและค่าใช้จ่ายเพิ่มอยู่ในหัวข้อ “ส่วนลด / ค่าใช้จ่ายเพิ่ม” ของฟอร์ม

ส่วนลดแบบไหนลดยอดจัดจริง

ส่วนลดเงินสด / ลดราคารถ หักจากราคาก่อนคิดดาวน์ ยอดจัดลดลงจริง เหมือนตัวอย่างด้านบน
ส่วนลดเงินดาวน์ (ซับดาวน์) ราคาในสัญญายังเป็นราคาเต็ม ส่วนลดไปช่วยจ่ายเงินดาวน์ เงินสดที่ต้องจ่ายวันรับรถน้อยลง แต่ยอดจัดไม่ลด

ในตัวอย่างนี้ ถ้าไม่มีทั้งส่วนลดและค่าใช้จ่ายผ่อนรวม (ราคา 1,000,000 ดาวน์ 20% ยอดจัด 800,000 บาท) ค่างวดรวม VAT จะเป็น 13,879.09 บาท ใกล้เคียงกันมาก เพราะส่วนลด 30,000 บาททำให้เงินดาวน์ 20% ลดลง 6,000 บาทไปด้วย ยอดจัดจึงลดลงแค่ 24,000 บาท แล้วค่าใช้จ่ายที่ผ่อนรวม 25,000 บาทก็ทำให้ยอดจัดกลับมาสูงกว่าเดิม 1,000 บาท เวลาเทียบข้อเสนอจึงควรดูยอดจัดในสัญญา ไม่ใช่ดูแค่ตัวเลขส่วนลด

VAT 7% ในค่างวดรถคืออะไร

สัญญาเช่าซื้อกับไฟแนนซ์หรือลีสซิ่งทั่วไปบวก VAT 7% บนค่างวด ซึ่งเป็นคนละส่วนกับ VAT ที่รวมอยู่ในราคารถแล้ว เช่น เอกสารสรุปสินเชื่อเช่าซื้อของ Toyota Leasing ระบุว่าลูกค้าต้องชำระ VAT 7% ของค่างวด

จุดที่ต้องระวังคือ ใบเสนอราคาบางใบแสดงค่างวด ก่อน VAT บางใบแสดง รวม VAT แล้ว ตัวเลขสองแบบต่างกัน 7% ถ้าเอามาเทียบกันตรง ๆ จะดูเหมือนเจ้าหนึ่งถูกกว่าทั้งที่อาจเท่ากัน ก่อนเทียบให้ถามให้ชัดว่ารวม VAT หรือยัง

เช็กใบเสนอราคาจากเซลส์

ถ้าเซลส์บอกแค่ค่างวด ก็ย้อนหาดอกเบี้ยได้ ตัวอย่าง: ยอดจัด 600,000 บาท ผ่อน 60 งวด เซลส์เสนอค่างวด 12,500 บาทรวม VAT

ค่างวดก่อน VAT = 12,500 ÷ 1.07 = 11,682.24 บาท
คิดเป็นดอกเบี้ย flat ประมาณ 3.36% ต่อปี
คิดเป็น effective ประมาณ 6.30% ต่อปี

เปิดตัวอย่างย้อนหาดอกเบี้ยจากค่างวด 12,500 บาทใน loancalc แล้วกดแท็บ “ย้อนหาดอกเบี้ย” (ตัวอย่างนี้ใช้ราคารถ 800,000 บาท ดาวน์ 25% จึงได้ยอดจัด 600,000 บาท) ถ้าดอกเบี้ยที่ได้สูงกว่าที่คุยกันไว้ อาจมีค่าใช้จ่ายอื่นรวมอยู่ในค่างวด ควรขอรายละเอียดยอดจัดจากเซลส์

คำถามที่พบบ่อย

ค่างวดรถมี VAT ไหม? สัญญาเช่าซื้อกับไฟแนนซ์หรือลีสซิ่งโดยทั่วไปมี VAT 7% บนค่างวด ดูในสัญญาหรือใบเสนอราคาว่าแยกยอด VAT ไว้อย่างไร

ผ่อนนานขึ้นค่างวดถูกลง แต่จ่ายแพงขึ้นไหม? ใช่ ดอกเบี้ยรวมเพิ่มตามจำนวนปี ในเครื่องคิด loancalc แท็บ “ตารางเทียบ” แสดงค่างวดหลายระยะเวลาและหลายอัตราดอกเบี้ยให้เทียบในตารางเดียว

ถ้าอยากปิดบัญชีก่อนครบสัญญา ต้องจ่ายเท่าไร? ไม่ใช่ค่างวดที่เหลือทั้งหมด เพราะได้ส่วนลดดอกเบี้ยตามเกณฑ์ อ่านต่อใน ปิดบัญชีรถก่อนกำหนด ได้ส่วนลดเท่าไหร่

ตัวเลขในบทความเป็นการประมาณตามสูตรที่ใช้กันทั่วไป ไฟแนนซ์แต่ละแห่งอาจปัดเศษหรือมีค่าธรรมเนียมต่างกัน ให้ยึดตัวเลขในสัญญาเป็นหลัก